新NISAが始まって、積立NISAなら９回目の購入が終わりました。
旧NISAでは、地銀にてNISAをしていた私。
色々情報収集すると、信託報酬がどうしても割高な地銀。
ならばと、２０２３年１０月に楽天証券へ移管しようじゃないか！
と、重い腰を上げた去年の私に拍手を送りたい！！
何故かって？
夫も２０２４年１月より、説得が実り、
やっと地銀にてNISA民の仲間入り（警戒感緩和の為w）
ところが、おんなじ商品（指数）を購入しているにも関わらず
ものすごい評価額の差が・・・。
何を購入したか、積立額、手数料、現在の評価額など比較してみたいと思います。
何を購入したのか
考えて考えて、考え抜いて、
「オルカン」と「S＆P５００」に落ち着いた私。
「貴族」とか、欲を丸出しで買いたくなったりしたけど、
それよりは、インデックス王道と、日本株高配当（自分ポートフォリオ）の方が
堅実で楽しみもちょっと兼ねて、ちょうどいいかなという結論に。
夫は、地銀なので、買える商品の幅も少ないのは承知していましたので
その中から、「S＆P５００」「野村インデックス・外国株式」「野村インデックス・日経２２５」
の、３本にしました。
積立額は？
よく「投資は余剰資金で！」と言いますね。
子供がいますし、学費や車を数年以内に買う予定があったりするので
そういった使途へはキャッシュで置いておきたい・・・。
それ以外のお金以外となると、
定期預金をせっせとNISAへ預け替えるような形に当面は考えています。
定期の利率は良くても0.2%~0.3%😭
その後は、個人年金（もう返戻が割り込む事は無いくらい積み立ててるw）を解約して、
NISAに全力投球！
それで、一括購入は買い時が見通しが立たないので、
ドルコスト積立の原理から行くと、
積立枠の年間１２０万円を１２ヶ月で割って、１ヶ月１０万円としました。
そして、２人とも「S &P500」は１ヶ月３万円ずつの購入としました。
現在、我が家の資産ポートフォリオからすると旧NISA含め、
投資信託は資産全体の１５％に到達しました✨
気になる現在の評価額は？？？
私は２本。夫は３本ずつ購入していますが、
同じ指数で比べる為に「S &P500」で比較すると・・・
| 積立額 | 信託報酬 手数料 | 時価評価額 | 評価損益 (’24.9現在) | 損益率 | |
| 楽天 | 3万円 | 0.09372% | 295,574円 | 25,574円 | 9.47% |
| 地銀 | 3万円 | 0.462% | 277,358円 | 7,350円 | 2.72% |
結論！やっぱり楽天証券に乗り換えよう！！
今年は比較してみようと思っていましたが、こんなに違うとは。
10年20年と続けたら、その差は歴然。
年初から比較してみて、夫が楽天へ乗り換えるきっかけになりましたので、
一度、地銀でNISAをやった事に悔いはありません。
そして、申し訳ありませんが、楽天証券に移管させていただきたいと思います！
住宅ローンや、夫の給与振込はこれからもお世話になりますので
勘弁してください😂
移管は簡単！
今までの銀行から「廃止通知書」をいただいて、次の楽天証券に本人確認書類と共に
提出するのみです！
昨年自分のを手続きした時も、簡単でした⭐️
まとめ
丁寧に窓口で教えていただける安心感はあるものの、
やはり店舗を構え、従業員を配置し、経費がかかっている銀行窓口・・・。
ならば、ネット証券（我が家はたまたま、楽天証券でしたが）に移管するのも
このくらいの差がつくならば、全然アリと言うか、
むしろオススメします！
案外簡単ですから、やってみてはいかがでしょうか？
上級者だと、SBI証券↔️楽天証券なんていうこともアリですね！
次は、楽天SCHDについて書いてみようかな・・・。
